11

Как можно выбраться из долговой ямы заемщику

При заключении кредитной сделки у будущего клиента проверяется платежеспособность и кредитная история. Эти два аргумента играют решающую роль при одобрении ссуды. Но никто не может предвидеть, что дебитор может оказаться в сложном финансовом положении и попасть в кабалу банковской организации.

Как люди оказываются в долговой яме

Главной причиной является чрезмерное расходование денег, превышающее норму использования. Человек при получении ссуды начинает жить не по средствам и в скором времени у него уже образуется задолженность перед финансовой компанией, которую уже нечем оплатить. Он пытается «перехватить» нужную сумму у друзей и знакомых, но это только усугубляет положение должника. Через определенный промежуток времени от него отвернутся все люди, которые его знали, как порядочного человека. Он почти всегда, остается наедине со своими финансовыми проблемами.

Существует определенные правила, которые повлияют на избавление от финансовой зависимости перед кредитором:

  • сокращение необязательной траты денег до минимума, оплата производится только за самое необходимое (покупка минимального набора продуктов, оплата коммунальных услуг и проезда и другое).
  • все полученные деньги идут на погашение долгов, в крайнем случае половина.
  • если кредитов несколько, то вначале погашается ссуда с наибольшими процентами, затем по мере уменьшения ставки за пользование займом.

Оплата кредита, счета.Существует всего две причины, при которых человек попадает в долговую кабалу:

  • заемщик, в силу форс-мажорных обстоятельств, оказывается в тяжелом финансовом положении. Это может быть сокращение штатов, в число которых попал клиент или экономический кризис, в ходе которого гражданин, остался ни с чем. Он желает добровольно погасить задолженность, но не имеет физической возможности. Должник может договориться с банковским учреждением по поводу переоформления договора на более лояльных условиях, обратиться с просьбой об аннулировании всех штрафных санкций. Финансовая компания может пойти на уступки, если видит желание клиента погасить свой долг на любых условиях. Она может провести реструктуризацию долга или рефинансирование займа.
  • должник, сам не желает выплачивать задолженность, то есть отказывается от погашения кредита. Он находит различные предлоги, чтобы уйти от оплаты долга перед кредитной организацией. Можно даже в отношении заемщика, возбудить уголовное дело, связанное с мошенничеством, за которое предусмотрен реальный срок. Банку для возврата долга можно обратиться к коллекторам, которые могут помочь вернуть кредитные деньги, используя свои методы в борьбе с должниками.

Способы выхода из долговой ямы гражданином

Наиболее быстрым выходом из создавшегося положения для заемщика, будет реализация своего недвижимого и движимого имущества на добровольной основе. Он может продать все более-менее ценное имущество для погашения долга. Банк может представить своих оценщиков, но лучше воспользоваться услугами независимого специалиста. Который в отличие от банковских, определит реальную рыночную стоимость данного имущества. Представители кредитной организации по оценке, заинтересованы в снижении цены на продаваемые материальные ценности. Если вырученных денег не хватило на выплату долга, но банк выдвигает требования о погашении, должник может признать себя банкротом.

Где взять деньги для уплаты кредита?Для признания этого факта, обязательна судебная процедура.

После рассмотрения заявления гражданина о признании его финансовой несостоятельности, выносится судебное решение о признании его банкротом. Оно передается судебным приставам, которые описывают остатки имущества должника и продают его. На этом все обязательства перед банком у должника заканчиваются.

Не может быть продана квартира, являющаяся единственным местом проживания. Это регулируется законным актом. Что можно сделать, так это просто наложить арест на эту недвижимость (человек не может распоряжаться своей квартирой, пока не будут выплачены долги перед банковской организацией). Он может в ней только проживать и оплачивать коммунальные услуги.

Если у гражданина, оказавшегося в долгах, появилась постоянная работа с фиксированным доходом, то ему можно договориться с банком об оформлении другого кредита для погашения предыдущего. Погасив свой долг, он начинает платить по новым обязательствам.

Финансовые компании могут и «простить» должника и списать его долг

Но при этом его заносят в «черный» список клиентов. Задолженность прощается, если сумма невелика или с должника нечего взять. Чтобы это случилось, человеку надо затратить много усилий и времени, которые связаны с постоянными нервными стрессами, они в дальнейшем, сказываются на организме и могут привести к психическим и нервным заболеваниям.

В период действия кредитного договора могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые приводят к различным травмам или болезням. Если утрата трудоспособности продолжается у клиента длительный период, то у него могут возникнуть трудности с оплатой взятого в банке займа. Чтобы избежать этого случая попадания в зависимость перед кредитной организацией, надо при оформлении данной сделки, заключить страховку жизни и здоровья, которая действует на весь период кредитования.

Недавно в законодательстве было принято новое положение, что в случае наступления тяжелого финансового положения у заемщика, по независящим от него обстоятельствам, ему может быть представлена отсрочка от выплаты кредита. Она может быть 6 месяцев, ее уже прозвали «кредитными» каникулами. В течение этого срока должник должен восстановить свою финансовую стабильность и начать опять выплачивать задолженность.

Согласно статистике, каждая третья ссуда остается непогашенной

Более 60% заемщиков, имеют задолженности по текущим кредитам. Чтобы не попасть в финансовую кабалу, человеку надо рассчитать тщательным образом, свою способность по выплате кредита.

11 Comments

  1. Нужно жить по средствам, которые есть. Конечно, хочется все сразу и набирают кредитов. а это уже. как болезнь. Другое дело, когда попадают в долговую яму по непредвиденной причине: болезнь, например. Наверное, тогда необходимо продать все ценное, обратиться к близким за помощью, к администрации

  2. Нужно с осторожностью относиться к различным займам и кредитам, лучше жить по средствам и не надо будет попадать в долговую яму.

  3. Никому не желаю таких моментов в которых приходится брать в долг

  4. Кредиты это всегда риск, поэтому лучше все же жить скромнее, но на свои средства

  5. Сатья очень вкратце описывает правильные (!) шаги по выходу из положения. Правда, использовать их на практике сможет далеко не каждый. Почему? Основой решения является наличие у вас силы воли и самоконтроля. Но, как правило, люди с наличием данных «опций» характера почти никогда не попадают в такие ситуации.
    Главное помнить — банк никогда не потеряет, в худшем случае выйдет в ноль.
    Думайте!

  6. Конечно лучше вообще не брать, но ситуации разные бывают. Советы дают правильные.

  7. Благодарю вас за информацию, лучше все-таки не занимать или в крайнем случае проблем будет больше

  8. Долг-это враг. Ищите другой путь зарабатывать. Живите разумно

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *