Сначала заплати самому себе

Бюджетирование — это, по сути, указание вашим деньгам, куда идти, прежде чем они пойдут в AliExpress, Netflix, Apple TV + или на то, на что люди тратят свои деньги. Итак. Лично я не очень верю в ведение таблиц и составление бюджета по каждой отдельной статье вашей жизни, но вы должны иметь общее представление о том, сколько вы тратите и на что тратите свои деньги.

Например, одна из популярных форм бюджетирования — это когда вы отслеживаете каждый рубль, который вы зарабатываете, и каждый рубль, который вы тратите, используя какие-то приложения, и это называется методом бюджетирования на основе нуля. Когда вы в основном даете каждому рублю работу, либо этот рубль идет на оплату счетов или погашение долга, либо на некоторые дискреционные расходы на определенную статью или на какую-то финансовую цель.

Более простой способ составления бюджета — это метод составления бюджета с оплатой за себя, который я в настоящее время использую сам.

Сначала плати себе

Но, что именно это означает?

Обычно, когда мы получаем ежемесячный платеж, мы обычно платим арендную плату или ипотеку, мы оплачиваем счета за воду, электричество, газ, Wi-Fi, онлайн-курсы, мобильный телефон, тренажерный зал, не забывая о наших подписках на Netflix и многое другое.

Как только мы выплатили наши долги, мы делаем все, что нужно, с остатками. Мы ходим поужинать с друзьями, ходим в кино, ходим на вечеринки, а затем, если в конце месяца у нас останутся деньги, мы их откладываем.

Но это все неправильно!

Мы должны сделать так, как только получим наш ежемесячный платеж, первое, что мы должны сделать, это выделить часть этих денег для себя.

Речь идет не о том, чтобы перестать оплачивать ваши текущие счета и не о том, чтобы урезать деньги на то, что выгодно для вашего бизнеса, речь идет о том, чтобы сэкономить деньги, которые вы тратите на другие дополнительные вещи.

У нас всегда есть что-то лишнее.

Спортзал, например? Отправляйтесь на пробежку по городу! Лишний кофе? Сделайте это дома или уменьшите ежедневную дозу кофеина и так далее.

Всегда в первую очередь инвестируйте в себя. С помощью этой техники мне удалось немного сэкономить за последние десять месяцев.

Экономия — это не деньги в первую очередь

Важно отметить, что экономия не означает, что сначала нужно заплатить самому себе. Я много писал о том, почему сберегатели проигрывают. Если вы просто откладываете деньги каждый месяц, вы никогда не добьетесь успеха в финансовом отношении.

Скорее, вы должны экономить с определенной целью. Должны быть некоторые сбережения в виде ликвидных активов, таких как наличные деньги, золото и серебро, которые мы можем использовать в чрезвычайной ситуации. Но большая часть ваших денег должна идти на сбережения для инвестирования в оборотные активы. Именно эти активы, приносящие денежные потоки, каждый месяц будут пополнять деньги в наши карманы. И именно активы с оборотным денежным потоком — то есть деньги, работающие на вас — выводят вас из крысиных бегов.

Когда вы получаете пассивный доход каждый месяц от ваших инвестиций, вам не нужна ни работа, ни зарплата. Вы финансово свободны, и только тогда вы действительно богаты.

Дело не только в том, чтобы откладывать деньги на банковский счет: вам нужно вкладывать деньги в работу и зарабатывать деньги своими деньгами

Еще один жизненный урок, который я усвоил, заключается в том, что вы должны заставить свои деньги работать, а не бездействовать на своем банковском счете. Заставьте эти деньги работать и заработайте больше денег.

Я расскажу вам, почему не нужно бояться инвестировать и почему стоит вложить деньги в дело.

Каждый год экономия денег подобна спуску по эскалатору; если вы когда-нибудь пробовали, это действительно сложно. Я имею в виду, ты просто теряешь позиции каждую секунду. Фактически, по данным Федеральной резервной системы, всего за мою короткую жизнь доллар потерял 52% своей покупательной способности. А про рубль я совсем молчу.

Это означает, что если вы никогда не начнете инвестировать, вы будете на 50% беднее, когда выйдете на пенсию. Поэтому здесь очень многое поставлено на карту. Если вы не начнете вкладывать свои деньги сейчас, инфляция сделает для вас практически невозможным поддерживать достойный уровень жизни по мере того, как вы станете старше.

Инвестирование и страх

Послушайте, если вы никогда раньше не инвестировали, я знаю, что это может быть страшно; фондовый рынок со временем растет, мы все это знаем, но между тем происходит много взлетов и падений, и нелегко наблюдать, как ваши с трудом заработанные деньги растут и опускаются вместе с рынком. Но, это чувство, к которому можно научиться привыкать, и вы можете просто начать с небольшой суммы денег, независимо от того, с чем вы чувствуете себя комфортно, чтобы испытать свои нервы и начать преодолевать этот страх перед инвестированием.

Как я уже говорил вам, если вы сначала заплатили самому себе, а также заплатили свои долги и счета, это очень хорошо. Вкладывайте часть сэкономленных денег в фондовый рынок, рынок монет, недвижимость — все, что привлекает ваше внимание. Конечно, сначала узнайте об этом немного . Но не бойтесь вкладывать деньги.

Очень ценным методом является метод усреднения долларовой стоимости. Усреднение долларовой стоимости — это стратегия, при которой вы инвестируете одну и ту же сумму в долларах в одни и те же акции или фонд через равные промежутки времени. И этот интервал может быть еженедельным, двухнедельным, ежемесячным, ежеквартальным… любым интервалом, который вам подходит.

Настоящая проблема — отсутствие финансового образования

Какой смысл ходить в школу, чтобы устроиться на работу и зарабатывать деньги, если ты не научишься, как хранить хоть какие-то деньги, которые ты зарабатываешь? Это просто… смешно. Не знаю, как вы, но меня действительно шокирует, что вы можете ходить в школу около 11 лет и ничего не узнать о том, как управлять своими личными финансами. Иногда мне просто кажется, что они делают это специально.

Например, мы не узнали о:

Как составить бюджет. Я говорил об этом в самом начале рассказа, о методе бюджетирования с нулевой базой или о методе составления бюджета с оплатой самому себе.
Как работает кредитная карта. Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают кучу денег на потребителях, которые просто не понимают, во сколько им обходятся проценты по кредитным картам.
Как сэкономить на налогах. Налоги станут вашей самой большой статьей расходов за всю жизнь. Теперь предположим, что вам повезло заработать в среднем 100 000 долларов (в сегодняшних долларах). Используя те же исходные предположения, это даст вам налоговый счет примерно 19 098 долларов. Это создаст пожизненный налоговый счет в размере 763 920 долларов или 1 440 013 долларов с поправкой на инфляцию.

Просто подумай об этом. Чем больше денег вы тратите, тем больше подпитываете консьюмеризм…. а также тем больше вы остаетесь в долгах.

Последние мысли

Платить самому себе — это идея относиться к своим сбережениям и инвестициям как к счету. Я знаю, что это обычно последнее, что случается, например, «если у тебя остались какие-то деньги, чтобы сэкономить», звучит знакомо? Это именно то, что я делал с тех пор, как начал работать, когда я начал понимать, что за последние десять лет мне нечего показать за всю ту работу, которую я проделал. Именно тогда я действительно протрезвел и начал понимать, что лучший способ сэкономить деньги — это расставить приоритеты.

Относиться к экономии денег для себя как к счету.

Так же важно, как платить арендную плату или всякий раз, когда вам платят, вы откладываете заранее определенный процент от своей зарплаты на сберегательный счет, и это работает, даже если вы работаете не по найму и ваш доход нерегулярен, тогда вы просто делаете это всякий раз, когда этот клиент оплачивает этот большой счет, или вы можете включить себя в ежемесячный график, а затем, как только вы сначала заплатите себе, вы просто работаете с тем, что осталось для остальной части ваших ежемесячных расходов на проживание.

В этом разница между получением денег и сумасшедшими тратами, а затем попыткой спасти все, что осталось. Спросите любого, кому удалось сэкономить много денег, как им это удалось. Они сделали это, заплатив в первую очередь себе.

Они взяли на себя обязательство сделать это так, чтобы все их решения о расходах и деньгах были отложены в сторону — просто освободили место для их обязательств. Если вы этого не сделаете, то определенно какой-нибудь действительно умный рекламодатель в Instagram получит ваши деньги.

В этом гиперкоммерческом мире вам действительно нужно сберечь часть того, что вы делаете. В противном случае будет трудно выйти из жизненного цикла от зарплаты до зарплаты.

Платить себе в первую очередь означает, что вы ставите во главу угла свое финансовое благополучие и свое будущее

Приоритизация вас — это высшая форма самообслуживания, и если вы посмотрите на это с этой точки зрения, это вообще не будет ощущаться как лишение. Даже если в вашем бюджете сейчас мало места для маневра, это нормально. Просто обязуйтесь экономить 1% от всего, что вы делаете. Пообещайте экономить 10 долларов каждый месяц. Сумма не так важна, как сама оплата в первую очередь себе. На самом деле это просто тонкое изменение мышления, которое будет очень хорошо служить вам всю оставшуюся жизнь.

И последнее, но не менее важное: вы можете взять дело в свои руки и узнать о деньгах, и просто искать это финансовое образование самостоятельно. Потому что, в конце концов, финансовая грамотность — это то, что позволит вам принимать правильные финансовые решения и, в конечном итоге, жить удивительной жизнью по вашему выбору.