Как улучшить свою кредитную историю, если есть «тёмные» моменты

В различных ситуациях – инвестирование онлайн в прибыльные финансовые инструменты, важная покупка или экстренный случай – людям нужно брать займ.

Но воспрепятствовать этому намерению может плохая кредитная история. Есть специальный реестр, где фиксируются любые действия, связанные с денежными операциями, осуществляемыми людьми в банках, МФО и других подобных структурах.

Но здесь расстраиваться не стоит, ведь подпорченную репутацию можно исправить.

Рассмотрим эту важную тему и выясним, как улучшить свою кредитную историю, чтобы попытка получить выгодный займ была успешной. Способы эффективные, позволяют брать деньги в долг, чтобы решать актуальные задачи.

Задействовать специальную программу – услуга по улучшению кредитной истории

Развязанные США торговые войны, пандемия COVID-19, обвал котировок на нефтяные фьючерсы – это минимальный перечень глобальных факторов, способствующих появлению недостатка денег.

Поэтому плохая кредитная история у людей встречается всё чаще. Финансовые организации тоже переживают нехорошие времена и стараются вести борьбу за каждого клиента. Они разрабатывают и предлагают особые программы, где предусмотрена услуга по улучшению кредитной истории. Человек, пройдя её, с максимальной вероятностью сможет взять кредит.

Например, некоторые банки предлагают в 2020 году программу «Кредитный доктор». Принцип элементарный – человек берёт минимальные кредиты и быстро их возвращает. В глобальном реестре заёмщиков у него появляются записи о том, что многократно выполнил условия кредита. Теперь получить займ по лучшей процентной ставке намного проще.

Оформить кредитную карту, предлагаемую банком или микрофинансовой организацией

С минимальными затратами и при небольших усилиях можно улучшить свою кредитную историю, если оформить кредитную карту. Нужно здесь подбирать компании, предъявляющие минимальные требования для получения займа. Сегодня полно информации, где моментально

оформить кредитную карту по паспорту. Есть варианты с решениями через онлайн-заявку.

Наиболее простым решением будет кредитная карта в компании, обслуживающей зарплатные перечисления. Обычно Тинькофф-банк, Сбербанк и ВТБ здесь предлагают клиентам отличные варианты.

Ключевым моментом здесь будет необходимость регулярного расходования денег, чтобы лимит кредитной карты был в динамике – снятие и пополнение. Иначе исправить кредитную историю способом с карточками не получится. Чуть позже банки повышают размер суммы, которую можно взять в долг.

Есть важные параметры, предлагаемых программ. Используя их особенности, можно оформить кредитную карту, имеющую лучшие условия. Нюансы такие:

• длительность и само наличие грейс-периода – условие, когда безналичное расходование денег и их быстрый возврат не получает комиссионных процентов. Встречаются предложения, где грейс-период распространяется на снятие наличных;
• цена обслуживания и выпуска. Любая кредитная карта предусматривает эту статью расходов;
• процентная ставка по кредиту. Логично, что меньший процент будет обязывать к небольшим выплатам сверх суммы, предусмотренной в оформленном договоре;
• разнообразные скидки. Многими банками и МФО предусматриваются некоторые преференции, например, кэшбек или бонусы.

Дедлайн (крайний срок) у каждой кредитной организации разный и важным нюансом будет соблюдение этого периода при пополнении счёта.

Здесь зачастую получается переплата, когда клиент гасит кредит после завершения грейс-периода. Многие удивляются этому «сюрпризу, не понимая причины начисления процентов.

Совет! Когда кредитная история испорчена, банками могут отклонятся заявки на большие займы. Целесообразно взять небольшой кредит, по которому будут безупречно выполнены все условия. Поддержание активности (снятие и пополнение) – эффективная схема, помогающая улучшить свою кредитную историю!

Получить кредит в микрофинансовой организации, предлагающей умеренную ставку

Весьма эффективный вариант, помогающий улучшить свою кредитную историю – это займ в МФО. Эти конторы выдают деньги на короткие периоды времени, ног процентная ставка чрезвычайно высокая.

Сейчас даже можно онлайн получить микрозайм, который будет зачислен на счёт, обслуживаемый через банковскую карточку. Когда процедура повторяется многократно при условии возврата денег в срок, кредитная история улучшается.

Однако осторожность с МФО должна быть предельной. Ключевой недостаток микрозаймов – предельно высокая степень выплаты денег по проценту. Практически всегда ставка является дневной, что формирует иллюзию хороших условий. При пересчёте на годовой процент по кредиту получаются сотенные значения.

Принципиальной необходимостью является чёткий анализ собственных финансовых возможностей. Когда удаётся получить микрозайм, нередко выясняется чуть позже неприятная деталь – нужно отдавать вдвое-втрое больше, чем сам кредит. Разумеется, при минимальных сомнениях в платёжеспособности целесообразно отказаться от идеи займа в МФО. Любая проблема здесь усугубит показатели и ещё больше ухудшится кредитная история.

Использовать микрозаймы лучше на небольших суммах, которые можно возвратить через 4–5 дней максимум. Такие сессии обязательно пополнят положительными моментами персональную хронику, что позволит улучшить кредитную историю. Для взятия более крупных займов появятся хорошие условия.

Важно учитывать несколько подлый настрой каждой микрофинансовой организации – они по логичным для себя причинам рассматривают досрочное погашение кредита, как недостаток заёмщика. Они не получают штрафы, поэтому злятся.

Стоит также учесть немного отсроченную коррекцию информацию в центральном БКИ – обновление сведений осуществляется раз в 30 суток либо раз в 12–14 дней.

Покупать в рассрочку товары

Несложным и массово доступным вариантом, позволяющим улучшить свою кредитную историю, считается любая покупка с оформлением платежа в рассрочку. Оптимальным этот способ будет для людей, намеревающихся обзавестись весьма дорогим товаром или техникой.

Совсем без разницы, что приобретать – машину, суперкомпьютер или 10 мешков сахара – без разницы. Главное, правильно оформить товарный кредит. Альтернативой будет рассрочка. Понятно, что должны поступать выплаты без задержек.

Такая стратегия добавит положительные моменты в кредитную историю и крупные банки лояльнее будут рассматривать заявку на большой займ.

Замечательным вариантом, связанным с решением покупать в рассрочку товары, будет карта рассрочки. Этот продукт сейчас активно продвигается почти в каждой кредитной организации. Тут потребуется строгая оценка финансовых возможностей, чтобы не совершить нарушение графика выплат.

 Решить проблему в суде

Нередки ситуации, когда ответственный заёмщик получает неприятности из-за ошибок в реестре или проблем внутри кредитной организации. Недостоверная информация и ошибки случаются.

При данном сценарии следует работать по такой схеме:

• обратиться к кредитору, который опубликовал негативную информацию. Нужны письменные ответы на все вопросы – что произошло, какие детали, выписки и т. п.;
• если адекватного ответа нет, то подавать заявку в бюро кредитных историй;
• при отсутствии положительного решения обращаться в судебную инстанцию. Здесь даже удастся подзаработать, если иск будет составлен грамотно.

Обычно банками или иными организациями, выдающими займы, допускаются три ошибки. Из-за них улучшить свою кредитную историю получится лишь через суд.

1. Технические баги и любой вариант сбоев программного обеспечения, когда производится оформление платежей заёмщиков.
2. Человеческий фактор – ошибаются сотрудники, передающие сведения в бюро кредитных историй.
3. Мошенничество – сейчас много схем, где афёра с кредитом реализуется очень быстро.

Данные моменты обязательно будут проанализированы в процессе судебного разбирательства. Обязательно стоит рассматривать возможность, где получится решать проблему в суде.

Оформить депозит в банке

Улучшить свою кредитную историю возможно, когда оформляется банковский вклад. Здесь потребуется некоторая сумма на депозите, однако, данный путь самый эффективный. Обязательно нужно регулярно пополнять счёт и выплачивать кредит.

Часто встречаются выгодные предложения по кредиту, когда заёмщик обращается в контору, где есть депозит. В принципе, большие накопления не требуются, ведь существуют вклады с частичным снятием и пополнением заёмной суммы.

Нюанс! Условие обычно распространяется на весь период кредита. После оформления такого договора заёмщик просто перечисляет некоторый процент от заработной платы. Деньги здесь можно снимать в экстренных ситуациях!

Заключение

Кредитная история – важный момент в современных отношениях с финансовыми организациями. Есть эффективные способы исправить негативный шлейф, возникший по каким-то обстоятельствам в прошлом.

Но полагаться и ожидать мгновенных решений не стоит, ведь процедура очень сложная. Улучшить свою кредитную историю, не прибегая к махинациям, можно, поэтому стоит реализовывать все доступные возможности!